7games aplicativo bet-Os 4 bloqueios psicológicos que nos levam a tomar más decisões financeiras
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Nesta entrevista, o psicólogo e especialista financeiro Bradley Klontz compartilha7games aplicativo bethistória pessoal com o dinheiro, e dá dicas sobre como administrar melhor suas finanças.
Professor da Escola de Negócios Heider da Universidade Creighton, nos EUA, e cofundador do Instituto de Psicologia Financeira, Klontz argumenta que nossas crenças sobre dinheiro geralmente derivam das experiências vividas por nossos antepassados.
Essas crenças formam o que ele descreve como "roteiros financeiros" (money scripts), que são basicamente histórias ou narrativas que nossos cérebros criam para explicar o mundo7games aplicativo betque vivemos e como nos relacionamos com o dinheiro.
Em7games aplicativo betjornada, ele descobriu como7games aplicativo betprópria ideia de que deveria trabalhar mais de 70 horas por semana para não se sentir ocioso7games aplicativo betrelação ao seu pai, na verdade, vinha das crenças do seu avô, que, por7games aplicativo betvez, havia reagido à atitude de seu bisavô.
Esses padrões intergeracionais permitiram que ele entendesse melhor7games aplicativo betprópria vida e as más decisões financeiras que tomou quando era jovem.
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Em suas pesquisas, ele descobriu que existem quatro roteiros financeiros mentais que, quando se tornam tóxicos, podem ser altamente destrutivos.
Em entrevista à BBC News Mundo, serviço de notícias7games aplicativo betespanhol da BBC, ele conta7games aplicativo bethistória pessoal, e dá dicas sobre como mudar esses bloqueios mentais que trabalham contra nós.
BBC News Mundo - Por que tomamos más decisões com nosso dinheiro?
Bradley Klontz - A maioria dos problemas psicológicos que temos com dinheiro tem a ver com o fato de não estarmos economizando para o futuro ou de estarmos gastando mais do que temos.
E isso é explicado pela maneira como nossas conexões cerebrais funcionam.
Se observarmos a evolução humana, veremos que inicialmente nos agrupamos7games aplicativo betpequenas tribos de caçadores-coletores de cerca de 100 ou 150 pessoas. O que eles tiveram que fazer para sobreviver e se desenvolver nesse tipo de ambiente explica todos os problemas que temos com dinheiro.
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Vejamos, será que você pode me dar um exemplo de um problema que teve com dinheiro?
BBC News Mundo - Deixa eu pensar... Acho que tenho aversão a dívidas. A ideia de não poder pagá-las me gera ansiedade.
Klontz - Este é um exemplo de um roteiro financeiro, uma crença que você pode ter herdado de seus ancestrais.
Em algum momento, talvez7games aplicativo betmãe ou avó tenham passado por uma experiência que ensinou a elas que ter dívidas era algo muito ruim. E isso pode ter acontecido com elas ou com alguém que elas conheciam.
Então seu roteiro mental te diz que todas as dívidas são ruins. Agora, sempre há algum elemento de verdade nos roteiros que todos nós temos. O problema surge quando isso é levado a uma versão muito extrema.
Nem todas as dívidas são ruins, mas seu roteiro diz que são. A ideia é descobrir de onde vem essa história, porque normalmente há emoções intensas ligadas a essa crença. E quanto mais emoção estiver associada a essa crença, mais difícil será mudá-la.
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BBC News Mundo - É aí que estaria a dificuldade para mudar o roteiro, no sentido de que não é algo racional.
Klontz - Há maneiras de reescrever os roteiros, de modificar as crenças que temos sobre o dinheiro. Você pode substituir o roteiro de que "todas as dívidas são ruins" pelo roteiro de que "algumas dívidas são ruins", escrevendo esta frase7games aplicativo betum pedaço de papel, lendo e repetindo várias vezes.
Mas a primeira coisa a identificar é de onde vem essa crença.
BBC News Mundo - Vamos falar sobre essa ideia de que as crenças sobre dinheiro são passadas de uma geração para outra. Como foi7games aplicativo betexperiência?
Klontz - Meu avô perdeu tudo na Grande Depressão (1929). O roteiro dele era que você nunca pode confiar nos bancos e, pelo resto da vida, ele nunca mais colocou um dólar neles, porque ficou traumatizado depois daquela experiência.
BBC News Mundo - Como você se deu conta de que o que aconteceu com seu avô influenciou7games aplicativo betvida?
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Klontz - Eu estava conversando com meu pai, quando ele provavelmente trabalhava umas 100 horas por semana. Ele me disse que, apesar de trabalhar muitas horas, se sentia ocioso7games aplicativo betcomparação com seu pai.
Naquele momento, minha esposa me disse: "Ah, você faz isso!", porque eu tinha trabalhado 70 horas naquela semana, e me sentia ocioso7games aplicativo betrelação ao meu pai.
Quando percebi o que estava acontecendo, achei que era loucura. Vivi a vida toda com esse sentimento de culpa por não ter feito o suficiente. Foi como um alerta.
Mais tarde, descobri que meu bisavô era ocioso. Então meu avô trabalhou muito duro tentando impressionar a mãe dele.
Percebi que estava cometendo um erro, que estava me sentindo ansioso e que, se continuasse trabalhando assim, não estaria presente na vida dos meus filhos. Eu me perguntei: Será que estou fazendo isso porque meu bisavô era ocioso?
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BBC News Mundo - Você conseguiu se livrar desse sentimento de culpa por não trabalhar muitas horas?
Klontz - Tomei consciência e decidi não continuar trabalhando tanto, mas não foi fácil me livrar do sentimento de culpa.
Comecei a mudar o roteiro dizendo a mim mesmo: "Trabalhei duro hoje, são cinco horas da tarde, vou para casa e vou ficar com minha esposa e meus filhos porque isso é importante para mim".
Eu tive que escrever este novo roteiro, ler, dizer7games aplicativo betvoz alta e repetir. Fiz isso durante vários meses até chegar o momento7games aplicativo betque não precisei mais fazer isso.
E se o sentimento de culpa voltasse a aparecer, eu dizia a mim mesmo: "Vou ficar com meus filhos, esse sentimento de culpa não é meu, vem de outras gerações, e não vou repetir o padrão".
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BBC News Mundo - Quão comum é que esses roteiros financeiros sejam passados de geração para geração?
Klontz - Todos nós temos roteiros, alguns são positivos, outros são negativos, mas todos nós temos.
BBC News Mundo - Eu estava pensando que assim como temos certos bloqueios mentais a nível individual, também temos padrões mentais coletivos.
Klontz - Sim, há distorções sobre dinheiro que são universais. Isso vem de quando éramos uma sociedade de caçadores-coletores. Isso explica más decisões de investimento ou economizar menos do que você poderia.
Há experiências com dinheiro que têm um impacto cultural. Lembro que trabalhei com um casal, ela era americana, e ele era venezuelano. Sempre que ele tinha dinheiro, gastava imediatamente porque havia passado por uma experiência hiperinflacionária7games aplicativo betseu país, e aprendido desde pequeno que era melhor comprar coisas do que guardar dinheiro, porque a qualquer momento as cédulas poderiam não ter mais valor.
Em outros casos, se você cresceu7games aplicativo betuma família pobre, pode ter a crença de que nunca terá dinheiro suficiente. Esse roteiro mental pode ser completamente verdadeiro, mas o problema é que quando ele se torna autodestrutivo, mesmo que o contexto mude, você não está preparado para mudar o roteiro diante de novas circunstâncias.
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BBC News Mundo - Qual foi7games aplicativo bethistória pessoal com o dinheiro?
Klontz - Eu cresci7games aplicativo betuma família de baixa renda. Meus pais se divorciaram quando eu tinha dois anos.
BBC News Mundo - Foi difícil para você?
Klontz - Sim, lembro que quando eu era pequeno, a televisão da minha casa quebrou, e minha mãe chorou porque não tinha dinheiro para consertá-la. Ela se ajoelhou para rezar.
Na verdade, meus avós, de ambos os lados da família, moravam7games aplicativo bettrailers (casas móveis adaptadas para moradia permanente).
Com a minha mãe, aprendi rapidamente que ser pobre é algo muito ruim. Ela alugava o porão da casa para outras pessoas morarem para que pudéssemos pagar o financiamento.
Tive que pedir dinheiro emprestado para ir à universidade, e terminei os estudos com uma dívida de US$ 100 mil. Lembro que meu roteiro era "dívida é ruim", mas tive que me endividar para conseguir um diploma acadêmico.
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BBC News Mundo - Pessoalmente, você cometeu erros na gestão do seu dinheiro?
Klontz - Sim, a primeira coisa que fiz quando consegui um emprego foi comprar um relógio que custava US$ 2 mil, e comprei uma pulseira muito cara para minha mãe. Eu queria mostrar a ela que eu tinha conseguido.
Caí nessa armadilha, pensando que os ricos gastavam o dinheiro dessa maneira, mas a verdade é que os milionários que construíram7games aplicativo betprópria fortuna, se descrevem como pessoas econômicas.
O outro erro que cometi foi que vi um amigo que ganhou US$ 100 mil7games aplicativo betum ano comprando e vendendo ações, e achei que seria fácil.
Então vendi tudo o que tinha de valor, o carro, até os móveis, e coloquei o dinheiro no mercado de ações. Fui muito bem durante alguns meses, até que a bolha da internet estourou, e vi todo o meu dinheiro desaparecer.
BBC News Mundo - Você perdeu tudo?
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Klontz - Sim, e a pergunta que eu me fazia era: por que uma pessoa inteligente faria algo tão estúpido com seu dinheiro?
Comecei a pesquisar o assunto de uma perspectiva psicológica, e não encontrei nenhuma pesquisa. Então comecei meus próprios estudos para tentar entender por que cometi esses erros, e como funciona nossa relação com o dinheiro.
Estudei a mentalidade e os hábitos de pessoas super-ricas para ensinar a mim mesmo.
BBC News Mundo - Como está7games aplicativo betrelação com o dinheiro atualmente? Como você conseguiu mudar suas crenças sobre o dinheiro?
Klontz - Consegui isso estabelecendo metas para melhorar minha situação socioeconômica, e depois encontrando pessoas que pertenciam à tribo7games aplicativo betque eu queria estar. Eu me perguntava: O que estavam pensando? O que estão fazendo? E essa foi minha jornada desde os 11 anos de idade.
Quando estabeleço uma meta, procuro pessoas que a alcançaram, e tento aprender com elas.
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BBC News Mundo - Você argumenta que existem quatro roteiros financeiros, quatro padrões mentais que se repetem na sociedade. Do que se tratam?
Klontz - Descobri esses roteiros nas minhas pesquisas. Entrevistamos milhares de pessoas, e descobrimos padrões que se repetiam nas respostas.
O primeiro roteiro financeiro é evitar o dinheiro (gastar o mínimo). Esse roteiro nos diz que as pessoas são mesquinhas, que o dinheiro corrompe, e que é uma virtude ter menos dinheiro.
Costuma estar associado a experiências financeiras terríveis, a uma situação de baixa renda ou a um comportamento financeiro autodestrutivo.
Se rastrearmos a origem desse padrão, é provável que descubramos que na história da família havia uma pessoa rica e malvada, mas nem todas as pessoas ricas são assim, então isso se torna um roteiro disfuncional.
BBC News Mundo - Outro roteiro é exatamente o oposto: a adoração ao dinheiro.
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Klontz - A adoração ao dinheiro é a crença de que ter mais dinheiro vai me fazer mais feliz, e resolver todos os meus problemas. Esse roteiro costuma ser encontrado7games aplicativo betpessoas com muitas dívidas.
O terceiro é o dinheiro como símbolo de status. Esta é a crença de que7games aplicativo betriqueza equivale ao seu valor como pessoa. Se alguém te pergunta quanto você ganha, você se gaba dizendo que ganha muito mais, não compra nada que não seja novo, quer mostrar a todos a riqueza que tem.
Normalmente, acontece com pessoas que vêm de famílias de baixa renda.
E o quarto roteiro é ser hipervigilante com o dinheiro. Com esse roteiro, fico nervoso se não tiver economias para emergências.
BBC News Mundo - Como podemos superar essas crenças que estão tão arraigadas7games aplicativo betnossas construções mentais que podem se tornar padrões negativos?
Klontz - A primeira coisa é identificar qual é o seu roteiro financeiro. Você pode se perguntar quais são as três coisas que minha mãe ou meu pai me ensinaram sobre o dinheiro. Trata-se de investigar um pouco o nosso passado.
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A segunda coisa é avaliar, perguntar a si mesmo se essas crenças estão te ajudando na vida ou se estão te prejudicando.
E então, depois de identificar as crenças que estão te prejudicando, vem a parte de anotá-las com o objetivo de reescrever o roteiro. Reescreva essas crenças para que sejam mais sensatas.
Por exemplo, se você acha que todas as pessoas ricas são mesquinhas, e isso te prejudica, você pode pensar7games aplicativo betcomo transformar essa crença7games aplicativo betalgo mais sensato, algo menos extremo.
Você pode dizer: algumas pessoas ricas são mesquinhas, e outras são generosas.
O desafio é tornar essa crença menos extrema, porque basicamente você quer ser rico e generoso ao mesmo tempo, pelo menos é nisso que eu acredito.
E esse novo roteiro que você reescreveu deve ser transformado7games aplicativo betum mantra: posso ser rico, e posso ser uma boa pessoa. Ou você pode dizer: quanto mais dinheiro eu tiver, mais pessoas poderei ajudar.
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Você faz uma reprogramação mental por meio da repetição: você escreve, lê e diz7games aplicativo betvoz alta.
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