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Em uma loja de departamentos ou supermercados, quem nunca foi convidado a fazer o cartão do espaço? Pois é, essa proposta (quase que) despretensiosa é um dos exemplos mais antigos e comuns da fintechização que está ocorrendo atualmente. Empresas de diferentes setores estão acoplando e oferecendo serviços financeiros a seus clientes.
Não é um movimento recente, mas está se consolidandocódigo estrela bet 5 reaisdiversos segmentos – a começar pelo varejo. Essa área foi uma das precursoras no serviço de finanças embutidascódigo estrela bet 5 reaisseu modelo de negócio. A questão é que, como toda evolução, é preciso dar um passo adiante para continuar crescendo. Essa etapa passa justamente pela aproximação do conceito de Banking as a Service.
A partir da proposta, qualquer organização, mesmo aquelas que não lidam diretamente com o mercado financeiro, podem oferecer produtos e serviços que envolvem a gestão do dinheiro, como movimentação de conta, cartão de crédito, empréstimo, entre outros. É uma modalidade que cresceu bastante nos últimos anos e que continuacódigo estrela bet 5 reaisevidência.
Varejo já responde por metade do BaaS
Para se ter uma ideia, as empresas de varejo devem corresponder praticamente à metade (49%) do mercado de Banking as a Service nos próximos dez anos, de acordo com projeção realizada pela Mambu com a Amazon Web Services. Trata-se de um setor que deve movimentar US$ 3,5 trilhõescódigo estrela bet 5 reaistransações apenas com varejistas nesse período.
Mas por que o varejo, especificamente, conta com grande força para dominar esse nicho de mercado e oferecer soluções financeiras? Primeiro, é necessário pontuar a quantidade de clientes que o segmento atinge. De longe, é o maior ativo que essas empresas possuem. O alcance é praticamente o mesmo das grandes instituições financeiras, permitindo oferecer produtos para uma escala ampla.
Além disso, há também a influência da base de consumidores e as informações que o varejista integra. Diferentemente de bancos e fintechs, que têm mais dificuldade para identificar os diferentes perfis, o lojista recebe esses dados dos próprios consumidores, como histórico de compras, formas de pagamento, eventuais dificuldades financeiras, entre outros.
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Isso permite, por exemplo, manter as pessoas dentro de seu próprio ecossistema, o que leva a uma melhor experiência, engajamento e fidelização.
Novas oportunidades surgem para o setor
Essa nova realidade abre um leque de oportunidades para o setor, que pode desenvolver novos modelos de negócios capazes de driblar eventuais instabilidades econômicas. Assim, as empresas de varejo podem atacarcódigo estrela bet 5 reaisdiferentes frentes, oferecendo aquilo que os consumidores mais precisamcódigo estrela bet 5 reaisrelação às finanças.
Um supermercado pode, por exemplo, criar seu próprio banco digital para aproveitar o engajamento natural decódigo estrela bet 5 reaisbase de clientes por meio de promoções. Uma loja de departamento pode construir as próprias soluções de cobrança e de pagamento sem depender de sistemas de ERP. Ou ainda eliminar intermediários nas transações, uma vez que os clientes podem utilizar o banco digital do varejista para adquirirem os produtos e serviços.
São vantagens interessantes, sem dúvida, mas exigem um nível de complexidade que muitas empresas não conseguem arcar. Para realizar tudo isso in house, ou seja, dentro decódigo estrela bet 5 reaisprópria estrutura, o varejista precisa ter equipes dedicadas e qualificadascódigo estrela bet 5 reaisserviços financeiros, adquirir licenças bancárias com o órgão regulador (o que pode levar anos) e lançar mão de todo um investimento para fazer a solução funcionar.
É aqui que entra a proposta de soluções de Banking as a Service como aliadas no processo. Além de contar com parceria especializada, o recurso vai ser o responsável por toda a tecnologia e regulamentação, deixando que o lojista interessadocódigo estrela bet 5 reaisfornecer serviços financeiros foque emcódigo estrela bet 5 reaisbase de clientes ecódigo estrela bet 5 reaiscomo proporcionar a melhor experiência possível para cada um deles.
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A transformação digital que enfrentamos nos últimos anos alterou os hábitos do consumidor e, evidentemente, essa mudança iria chegar ao mercado financeiro como um todo. Atualmente, a ideia de separar o consumo das finanças soa de forma arcaica. As pessoas querem comodidade, experiência e agilidade – e esperam que as empresas acompanhem esse movimento também.
Se o varejo já recebe grande parte da renda dos consumidores, por que o setor não pode oferecer soluções de valor paracódigo estrela bet 5 reaisbase de clientes, não é mesmo? Com o apoio certo, é possível revolucionar ainda mais essa relação no futuro.
(*) Gustavo Siuves é diretor de negócios e marketing do Bankly, solução de Banking as a Service.
