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Nos últimos 30 anos, observamos um amplo processo de digitalização no Brasil e no mundo todo, no qual a tecnologia e a conectividade permitiram avanços nos mais diversos campos da atividade humana. E não é diferente para a indústria financeira e os meios de pagamentos, que vem se transformando e mudando a forma como enviamos e recebemos dinheiro.
Os volumes de pagamentos feitos de maneira online deverão aumentarjogo que ganha dinheiro de verdade na horamais de 80% até 2025, com as transações passando de cerca de um trilhão para quase 1,9 trilhão por ano, sendo que até 2030, o montante deverá triplicar, conforme a PwC Brasil.
Neste panorama, diferentes tecnologias aparecem como catalisadoras dessas mudanças. Os smartphones, por exemplo, amplamente utilizados nos dias atuais, oferecem diferentes possibilidades de interação e conexão ― seja entre pessoas ou de indivíduos com empresas, produtos e serviços; seja com quem está próximo ou, ainda, com quem está do outro lado do planeta.
Estas tecnologias incluem ainda smartwatch entre outros dispositivos, que permitem a realização de pagamentos e operações econômicas via QRCode, criptomoedas, cartões de crédito virtuais, entre outros.
Todas estas formas de transacionar valores de maneira digital resultamjogo que ganha dinheiro de verdade na horamudanças de comportamento no que diz respeito à monetização da sociedade. Hoje, já temos tecnologia e segurança suficientes, como blockchain, para adotar o que é conhecido por “cashless economy” (economia sem dinheiro,jogo que ganha dinheiro de verdade na horaportuguês), ou seja, para ter uma economia com pouco uso de dinheirojogo que ganha dinheiro de verdade na horaespécie.
Economia sem circulação de papel moeda
A economia sem circulação de papel moeda oferece diversos benefícios como maior controle sobre as transações, redução do custo operacional da moeda, segurança e uma jornada financeira mais fluida. Nesse cenário temos uma economia mais dinâmica, com a circulação mais rápida do dinheiro e um ambiente mais favorável ao desenvolvimento e crescimento do país.
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Cashless economy é uma economia na qual para pagamentos de produtos e serviços são usados meios digitais, e não dinheirojogo que ganha dinheiro de verdade na horaespécie. Essa inovação favorece principalmente os não bancarizados a terem acesso aos pagamentos digitais, sendo que no Brasil este é um universo relevante. De acordo com o Instituto Locomotiva, no país existem 34 milhões de pessoas sem acesso aos bancos.
Na esteira desta inovação, temos várias aplicações, inclusive o Pix, queridinho de todos os brasileiros e um verdadeiro case de sucesso do Banco Central.
O Pix e o brasileiro
É verdade que o dinheiro vivo ainda é bastante utilizado pelos brasileiros, mas ele tem perdido espaço. Novos hábitos de consumo ― potencializados pela pandemia do Covid-19 ― que incluem principalmente as compras online e a necessidade de interação aliada ao distanciamento social, impulsionaram a diversificação dos meios de pagamentos nos últimos dois anos.
Assim, alternativas como as carteiras digitais e o Pix ganharam espaço e são importantes para atender às demandas do público, já que facilitam as transações financeiras e são soluções mais seguras, eficientes e econômicas do que a moedajogo que ganha dinheiro de verdade na horaespécie.
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Para se ter uma ideia da importância das soluções cashless para o brasileiro, segundo a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), 71% dos brasileiros ainda utilizaram o dinheirojogo que ganha dinheiro de verdade na horaespécie como modalidade de pagamento durante a pandemia, entretanto já vemos um espaço significativo sendo ocupado por modalidades cashless: Pix (70%), cartão de débito (66%) e cartão de crédito (57%).
O Pix, que completará dois anosjogo que ganha dinheiro de verdade na horanovembro deste ano, já acumula 469 milhões de chaves cadastradas, segundo o Banco Central (BC), representando um dos principais meios de pagamento utilizados pelos consumidores. Segundo o BC, foi o modelo de pagamento instantâneo com adesão mais rápida no mundo.
Carteiras Digitais
Mas não foi só o Pix que conquistou o brasileiro, as carteiras digitais também ganharam destaquejogo que ganha dinheiro de verdade na hora2021, uma vez que,jogo que ganha dinheiro de verdade na horaum curto espaço de tempo, devido às restrições da pandemia, muitas pessoas passaram a usar carteiras digitais para pagamentos e transferências.
Nessa modalidade, o usuário consegue fazer diferentes tipos de transações apenas com o smartphone, computadores, entre outros dispositivos de pagamento, sem precisar dajogo que ganha dinheiro de verdade na horacarteira física. A principal vantagem das carteiras digitais é serem aceitasjogo que ganha dinheiro de verdade na horatransações on e offline, além de permitirem a integração de múltiplos meios de pagamento.
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Segundo pesquisa da OpinioBox (2022), 35% dos brasileiros utilizam as carteiras digitais mais do que os serviços de bancos, sendo que 16% usam diariamente o recurso e 62% passaram a usá-lo com recorrência no último ano.
Pagamento sem contato
Outra tendência que veio para ficar no dia a dia do brasileiro são as tecnologias de pagamento por aproximação. Além dos cartões de crédito e débito, elas são encontradasjogo que ganha dinheiro de verdade na horasmartphones, pulseiras, smartwatches e adesivos que possuem esta tecnologia para realizar transações financeiras sem a necessidade do contato físico.
Segundo a Associação Brasileira de Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (ABECS), a modalidade de pagamento sem contato cresceu 469,9% no Brasil,jogo que ganha dinheiro de verdade na hora2020. Foram realizados 35 milhões de pagamentos mensais por aproximação, por meio da tecnologia NFC.
Número cinco vezes maior do que na comparação com 2019. A entidade projeta uma movimentação de R$ 3 trilhõesjogo que ganha dinheiro de verdade na hora2022, 21% acima de 2021.
Pagamentos via QR Code
Reafirmando a tendência de transações cashless & contactless (sem contato,jogo que ganha dinheiro de verdade na horaportuguês), o número de pessoas que regularmente paga contas e compras com QR Codes deve crescer, globalmente, dos atuais 1,5 bilhão para mais de 2,2 bilhões até 2025, conforme a consultoria britânica Juniper Research, com alta liderada por alguns países, entre eles o Brasil.
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De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN), ocorreu um incremento de 35% para 48% no uso dos pagamentos e transferências via QR Code no Brasil durante o segundo e terceiro trimestre de 2020. Um dos principais fatores para esse crescimento é que os pagamentos por esta modalidade têm custos baixos de viabilizaçãojogo que ganha dinheiro de verdade na horacomparação com alternativas de pagamentos remotos, sem contato. Além disso, a tecnologia pode ser utilizada dentro das carteiras digitais ejogo que ganha dinheiro de verdade na horaoutros aplicativos.
Evolução dos meios de pagamento
Todas estas tecnologias citadas são apenas alguns exemplos para a digitalização do dinheiro. Neste cenário, ainda temos outros grandes destaques, como as criptomoedas. A realidade é que novos métodos de pagamento são mais um exemplo de tendência acelerada com a pandemia, assim como o anywhere office ou o varejo digital.
E se tudo isso vai mudar o jeito como lidamos com o dinheiro (ou melhor, já está mudando), o cenário também é repleto de oportunidades para as empresas explorarem novas tecnologias para aprimorar mais e mais a jornada de compra dos seus consumidores.
Mudar e facilitar a forma como os brasileiros pagam e recebem dinheiro está se tornando um diferencial competitivo para fornecer aos clientes uma experiência excepcional, envolvente, segura, contínua e sem atrito.
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(*) Alessandro Raposo é Head de Pagamentos da Zoop. O executivo possui mais de 30 anos de experiência estratégica, empreendedora e operacional no setor financeiro.
