slot o pool-Inclusão financeira dos 'invisíveis': como fazer um sistema inclusivo
35,3 milhões de brasileiros estão sem registros econômicos, impactando negativamente o score de crédito e dificultando o acesso a serviços financeiros.
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Um estudo da Serasa Experian revelou que 35,3 milhões de brasileiros estão sem registros econômicos, o que representa 21,7% da população adulta do país. Conhecidos como "invisíveis financeiros", não possuem contas de consumo, financiamentos, empréstimos ou faturas de cartão de crédito registradosslot o poolseu CPF, consequentemente, não estão no cadastro positivo. Sem dados, essas pessoas "não existem" para o sistema.
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O ranking é movido por dados e, sem eles, não há Cadastro Positivo ou Open Finance que ajude a dar visibilidade a essa parte da população. Vê-se aqui o dilema de que não há inclusão porque não há dados, e não há dados porque não há inclusão. Há-se de criar esses elementos, porque esses indivíduos existem na sociedade, possuem renda, consomem e são ativos.
O perfil dos invisíveis
Geralmente, esses indivíduos não utilizam crédito formal, alugam uma casa e não têm conta de água e energia no nome, usam telefone pré-pago, entre outras ações que resultam na falta de atividade recenteslot o poolseus históricos bancários. O estudo ainda mostra que 80,5% desses cidadãos não estão negativados, o que significa que embora não tenham histórico de crédito, não possuem dívidasslot o poolaberto.
A falta de informações sobre o histórico financeiro impacta negativamente o score de crédito. Esse cenário dificulta a obtenção de aprovações para empréstimos, cartões de crédito e até mesmo serviços como telefonia e internet. A exclusão financeira impede que um grande contingente da população tenha acesso a oportunidades econômicas que poderiam melhorarslot o poolqualidade de vida. Incluí-los no sistema monetário é fundamental para promover um desenvolvimento econômico mais inclusivo e equitativo. Aqui estão algumas razões pelas quais a inclusão financeira é vital:
• Redução da desigualdade social: a inclusão financeira proporciona acesso a serviços que podem melhorar a qualidade de vida, como crédito para educação, saúde e empreendimentos. Isso ajuda a reduzir a desigualdade social ao fornecer ferramentas para a ascensão econômica;
• Estímulo da economia: quanto mais pessoas têm acesso a serviços financeiros, há um aumento no consumo e no investimento. Isso estimula a economia e promove um ciclo virtuoso de crescimento econômico;
• Empoderamento individual: a inclusão financeira oferece às pessoas a capacidade de gerir melhor suas finanças, planejar melhor o futuro e lidar com emergências financeiras de forma mais eficaz;
• Fortalecimento do sistema financeiro: com mais pessoas participando da economia, há um aumento na base de clientes e na diversidade de perfis de crédito, o que pode levar a um mercado financeiro mais robusto e resiliente.
Para incluir os invisíveis no sistema, é essencial adotar novas abordagens e estratégias inovadoras. Para isso, é preciso estar atento ao:
• Desenvolvimento de produtos financeiros inclusivos: criar produtos e serviços adaptados às necessidades e realidades dos invisíveis, como nano-créditos e contas digitais simplificadas;
• Educação financeira: implementar programas de educação financeira que ensinem a importância do crédito, gestão de finanças pessoais e planejamento financeiro, especialmente focados na realidade de comunidades marginalizadas;
• Uso de tecnologias inovadoras: utilizar a inovação para criar soluções de verificação de identidade e avaliação de crédito que não dependam exclusivamente de históricos bancários tradicionais.
• Parcerias público-privadas: estabelecer colaborações entre governos, instituições financeiras e organizações privadas para desenvolver políticas e programas que impulsionam a inclusão financeira e apoiem os invisíveis na integração ao sistema financeiro.
Promover a inclusão dos invisíveis é um passo crucial para construir uma sociedade mais justa e igualitária. Com esforços conjuntos e estratégias inovadoras, é possível transformar a vida de milhões de brasileiros, proporcionando-lhes acesso a oportunidades que antes estavam fora de seu alcance.
(*) Rafa Cavalcanti é cofundadora e CEO da CloQ, startup brasileira que oferece nano-crédito com flexibilidade nos dias de pagamento.
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